Шесть мифов о банках в мессенджерах: почему формат удобен и безопасен

Банки не стоят на месте и постоянно совершенствуют свой функционал, делая его ещё удобнее, надежнее, безопаснее. Например, банковские услуги становятся доступны клиентам без скачивания приложений. Так, уже сегодня существует TalkBank – первый банк, работающий в мессенджерах. Необычный формат успел обрасти мифами и заблуждениями – опровергаем их вместе с экспертами необанка.

фото: Шесть мифов о банках в мессенджерах: почему формат удобен и безопасен

Миф первый: небезопасно

Будут ли мессенджеры менее безопасны, чем отдельно взятое банковское приложение? Нет, ведь инфраструктура чат-ботов банка создается с учетом мировых стандартов безопасности и защищена в соответствии с требованиями стандарта PCI DSS. Все банковские операции обязательно подтверждаются – пин-кодом или sms, а информация о карте и клиентах шифруется особой системой токенов. Вместо данных о карте передаётся цифровой идентификатор, который генерируется для каждого конкретного устройства. Благодаря этой системе перехват информации становится бесполезным.

фото: Шесть мифов о банках в мессенджерах: почему формат удобен и безопасен

Миф второй: неудобно

Современные пользователи с неохотой устанавливают новые приложения – они занимают место на телефоне, требуют постоянных обновлений, а также теряются среди других иконок на рабочем столе. Банк в мессенджере позволяет решать все вопросы в удобном для клиента месте. На выбор – WhatsApp, Telegram, Viber, Вконтакте, Facebook. Кроме того, совершать переводы можно даже при помощи голосового помощника.

В чат-ботах с банком отвечает не оператор, а искусственный интеллект, которому не нужны перерывы на сон и обед – он доступен для взаимодействия 24/7. Бот точно распознает запросы пользователя и оперативно реагирует на них, а также обучается в процессе общения. Общаться с ботом можно не только письменно и при помощи команд – но и голосовыми запросами, что особенно удобно на ходу.

Миф третий: низкая скорость обработки запросов

Работа с клиентом в мессенджере, а не в банковском приложении, не делает отклик на запросы медленнее. Более того – это один из главных критериев, на который делают упор разработчики бота.

«Удобство и безопасность для клиентов – моменты, над которыми работа никогда не прекращается. Постоянное совершенствование нашло отражение в народном рейтинге популярного портала banki.ru, где TalkBank стабильно входит в десятку лучших банков, по мнению клиентов. Среди ключевых критериев оценки – как раз высокая скорость обработки запросов», – отмечает Михаил Попов, СЕО и основатель TalkBank.

Миф четвертый: сложно снимать деньги

Держатели физических карт банка могут не носить их с собой — все, что нужно для успешной операции – привязка карты к Google или Apple Pay. Снимать наличные клиенты могут в любых банкоматах – а значит, не придется тратить время на поиск какого-то конкретного. Как и перевод, снятие денег бесплатно – в пределах обозначенного банком лимита.

Не менее просто платить с самой карты – при помощи смартфона и NFC. При этом для клиентов действует приятный бонус – кешбэк до 40%, который можно использовать для оплаты покупок у партнеров банка.

Миф пятый: сложно обслуживать

С обслуживанием и отслеживанием операций всё просто: при постоянном использовании виртуальной карты банка обслуживание бесплатно. А если пользователь решит оформить физическую карту, за ней не придётся ехать в офис – карту доставят в любую точку мира. Также любой клиент может заказать мгновенную выписку прямо в чат-боте в наиболее удобном ему формате.

Миф шестой: ограниченный функционал

Функционал банка в мессенджерах не ограничивается форматом. Наоборот – взаимодействовать с ним намного удобнее. Можно получить статус самозанятого не выходя из дома и не отрываясь от общения с друзьями, безопасно и быстро перевести деньги по номеру телефона, а также пользоваться возможностями искусственного интеллекта. Чат-бот может:

  • Сформировать удобную и безопасную ссылку для сбора средств или пополнения карты – её можно отправить друзьям, коллегам, родным;
  • Проанализировать бюджет семьи, настроить лимиты на те или иные расходы;
  • Заменить офис и курьеров – бот быстро идентифицирует клиента, проверяет документы, умеет удаленно блокировать и разблокировать карту.
  • Разделить счёт в ресторане между всеми гостями и сразу отправить им ссылки на пополнение карты;
  • Анализировать расходы на СТО и АЗС — теперь траты на транспортное средство максимально прозрачны;
  • Давать советы от финансового робота — помощника, например, как грамотно управлять личными финансами. 

Кроме того, искусственный интеллект может быть незаменимым помощником в управлении бюджетом. Он анализирует расходы, помогает планировать бюджет, рассказывает, как правильно откладывать средства, напоминает про регулярные платежи и просто даёт рекомендации на каждый день. Ещё одна полезная функция – напоминание должникам о сроках возврата занятых средств.

Виртуальный ИИ-помощник TalkBank расскажет клиентам банка об азах инвестиционной деятельности

Умный виртуальный помощник TalkBank Баффет познакомит клиентов банка с азами инвестиционной деятельности, даст советы и рекомендации начинающим инвесторам, а также расскажет о перспективных направлениях для инвестиций в 2020-2021 годах.

Москва, 22 сентября 2020. – Умный виртуальный помощник TalkBank Баффет проведет ликбез по инвестиционной грамотности для клиентов TalkBank в пяти популярных мессенджерах – традиционном средстве коммуникаций первого в России виртуального необанка. Баффет расскажет финансистам, делающим первые шаги на рынке инвестиций о принципах приумножения капитала, страховой подушке безопасности, безрисковых вложениях.

фото: Виртуальный ИИ-помощник TalkBank расскажет клиентам банка об азах инвестиционной деятельности

По мнению умного виртуального помощника, к основным типам инвестирования относятся венчурные инвестиции в надежде на спекулятивную прибыль (высокие риски и высокий доход), банковские депозиты (низкий доход при минимальных рисках), инвестиционные вложения в бизнес (риск и прибыль зависят от типа бизнеса), а также создание личных активов при покупке жилой или коммерческой недвижимости для сдачи ее в аренду.

В России в настоящее время более 30% всех инвесторов предпочитают вкладываться в личные активы на основе недвижимости, венчурные инвестиции остаются уделом 2-3% счастливчиков, обладающих капиталом, которым можно безболезненно рискнуть, инвестиционные вложения в бизнес популярны среди предпринимателей (порядка 15%), а гарантированная доходность с банковских депозитов остается спокойной гаванью для большинства россиян, думающих в первую очередь о том, чтобы сохранить свои доходы, защитив их от инфляции.

фото: Виртуальный ИИ-помощник TalkBank расскажет клиентам банка об азах инвестиционной деятельности

Уоррен Баффетт сетует, что корона-кризис существенно повлиял на облик инвестиционного рынка. Так, многое потеряли инвесторы, решившие создавать личные активы на основе аренды недвижимости. Этот сегмент последние полгода был убыточным. Игры на росте курса валют также принесли убытки многим, не рассчитывающим на 20% падение рубля.

Обо всем этом умный виртуальный помощник Баффет расскажет в мессенджерах в удобном формате для пользователя. Участники курса получат обучающие материалы, смогут там же пройти тесты, получить баллы за правильные ответы и обменять их на банковские привилегии, такие как, например, месяц бесплатного обслуживания брокерского счета или месячную подписку на инвестиционного помощника. Коммуникация виртуального помощника с пользователями будет осуществляться традиционно для TalkBank в одном из пяти популярных мессенджерах.

Умный виртуальный помощник будет помогать начинающим инвесторам в рамках бесплатной образовательной онлайн-платформы по обучению населения финансовой грамотности и основам инвестиционной деятельности, созданной TalkBank в сотрудничестве с Logos Freedom.

фото: Виртуальный ИИ-помощник TalkBank расскажет клиентам банка об азах инвестиционной деятельности

 

О TalkBank:

TalkBank – первый в России полностью виртуальный банк, обслуживающий клиентов при помощи коммуникаций в мессенджерах и социальных сетях без какого-либо физического контакта. Управление финансами в TalkBank осуществляется с помощью искусственного интеллекта — чат-бота, который помогает оформлять и получать карты, проходить идентификацию личности и осуществлять денежные операции онлайн. Архитектура и API TalkBank позволяют встраивать банковский функционал в бизнес-процессы сервисов и клиентов. Банк входит в Топ-10 «Народного рейтинга» крупнейшего независимого финансового портала Banki.ru, а его технологи отмечены наградами экспертов Seedstars, MoEx, SWIFT, Банка России.

https://talkbank.io/

РосДорБанк показал рост чистой прибыли до 122,3 млн. рублей

Банк также значительно улучшил свои показатели в рейтинге российских банков (по методике Banki.ru). По сравнению с августом 2019 года, в рэнкинге по чистой прибыли РосДорБанк поднялся на 160 позиций и занял 137 место; по вложениям в ценные бумаги на 42 позиций и занял 127 место; по объему кредитного портфеля – улучшил показатели на 12 позиций до 119 места; по объему вкладов – на 11 позиций до 97 места.

 «В сложный период пандемии и различных ограничений главным приоритетом для нас было максимально поддержать наших клиентов, помочь реализовать все их планы и исполнить обязательства. Выбранная нами стратегия развития позволила продемонстрировать стабильный и устойчивый рост финансовых показателей и дает нашим клиентам уверенность в надежности банка. Что, безусловно, является главной задачей на сегодняшний день», — отметил первый заместитель Председателя Правления Банка Алексей Виноградов.

Необанк TalkBank реализовал бесплатную обучающую платформу по основам инвестирования в популярных мессенджерах

Виртуальный банк TalkBank в сотрудничестве с компанией Logos Freedom запустил бесплатную образовательную онлайн-платформу по обучению населения финансовой грамотности и основам инвестиционной деятельности.

фото: Необанк TalkBank реализовал бесплатную обучающую платформу по основам инвестирования в популярных мессенджерах

Москва, 31 августа 2020. – Коммуникация пользователей с «умным» виртуальным помощником осуществляется в популярных мессенджерах. После получения полезных финансовых знаний пользователь закрепляет их выполнением специальных заданий, по итогам получая бонусные баллы, которые можно потратить на привилегии от Logos Freedom и TalkBank. 

фото: Необанк TalkBank реализовал бесплатную обучающую платформу по основам инвестирования в популярных мессенджерах

Новая образовательная онлайн-платформа объединяет лучших специалистов и инвесторов с многолетним опытом, готовых делиться своими знаниями и достижениями с новичками рынка инвестиций в форме обучающих текстов и тестов, по итогам которых осуществляется проверка домашних заданий, начисляются баллы и дается конструктивная обратная связь. Онлайн-курс по финансам и инвестициям от TalkBank и Logos Freedom, который доступен для бесплатного прохождения по ссылке, может пройти любой гражданин России из любого региона страны. Для этого достаточно иметь под рукой смартфон.

Эксперты Logos Freedom и виртуальный помощник TalkBank Баффет оказывают помощь в обучении начинающим инвесторам. Помогают заполнять личный финансовый план, напоминает о необходимости откладывания денег на реализацию запланированных целей, учат формировать инвестиционный портфель и

обучает работе с различными финансовыми инструментами.

фото: Необанк TalkBank реализовал бесплатную обучающую платформу по основам инвестирования в популярных мессенджерах

фото: Необанк TalkBank реализовал бесплатную обучающую платформу по основам инвестирования в популярных мессенджерах

После регистрации каждый участник курса будет получать короткие полезные статьи и домашнее задание, по итогам выполнения которых будут начисляться виртуальные баллы, которые можно будет потратить на персональные курсы, личные инвестиционные консультации, а также скидки на подписки, сервисы и обслуживание брокерского счета.

 

О TalkBank:

TalkBank – первый в России полностью виртуальный банк, обслуживающий клиентов при помощи коммуникаций в мессенджерах и социальных сетях без какого-либо физического контакта. Управление финансами в TalkBank осуществляется с помощью искусственного интеллекта — чат-бота, который помогает оформлять и получать карты, проходить идентификацию личности и осуществлять денежные операции онлайн. Архитектура и API TalkBank позволяют встраивать банковский функционал в бизнес-процессы сервисов и клиентов. Банк входит в Топ-10 «Народного рейтинга» крупнейшего независимого финансового портала Banki.ru, а его технологи отмечены наградами экспертов Seedstars, MoEx, SWIFT, Банка России.

О Logos Freedom:

Logos Freedom – онлайн-платформа по обучению финансовой грамотности и инвестированию. Платформа объединяет лучших специалистов и инвесторов с многолетним опытом, которые делятся своими знаниями и достижениями с начинающими инвесторами в форме онлайн уроков, проверки домашних заданий и обратной связи.

Logos Freedom также создали инвестиционного онлайн помощника, который дает самую точную и необходимую информацию по ситуации на рынках ценных бумаг и напоминает, что нужно заполнить свой личный финансовый план, отложить деньги на свои цели и инвестиции, что творится на инвестиционном рынке и что думает об этом всём ряд аналитиков- экспертов рынка.

Основная миссия Logos Freedom – стать для клиента проводником от банковского вклада, где ставки по депозитам слишком малы, до формирования первого инвестиционного портфеля на фондовом рынке.

Эволюция банков: какие технологии упрощают жизнь клиентам

Современные технологии делают жизнь людей проще – в том числе в банковской сфере. Переход в онлайн, персонализация предложений, боты, искусственный интеллект помогают клиентам экономить время и оперативно решать вопросы. Рассказываем, как функционал банков подстраивается под клиентов и каких изменений стоит ждать в будущем.

фото: Эволюция банков: какие технологии упрощают жизнь клиентам

Недавно заблокировать утерянную банковскую карту, получить выписку или квитанцию об оплате можно было только в отделении банка. Сегодня же для решения проблемы потребуется несколько кликов в личном кабинете, приложении или даже в чате.

фото: Эволюция банков: какие технологии упрощают жизнь клиентам

Автоплатежи и персонализация

С развитием технологий сократилось время, которое пользователь тратит на популярные операции. В частности – на те, которые приходится совершать регулярно. Так, можно подключить автоплатёж и не задумываться об оплате мобильной связи, ЖКХ, взносов по кредитам, штрафах. При этом банки предусмотрели удобное информирование – как о грядущих, так и о произведённых списаниях.

фото: Эволюция банков: какие технологии упрощают жизнь клиентам

В приложениях некоторых банков предусмотрен анализ платёжной активности клиента. Система анализирует действия и предлагает быстрые формы оплаты, а также шаблоны платежей – например, для переводов, которые совершаются регулярно.

Мгновенные переводы и удобные сервисы

Недавно для перевода средств нужно было знать номер карты получателя. Ввести его надо было целиком – от первой и до последней цифры, без ошибок. Сегодня же активно используется система быстрых платежей, которая позволяет клиентам переводить деньги зная лишь номер мобильного телефона. При этом перевести деньги можно на карту как этого же, так и другого банка – при условии, что получатель является держателем соответствующей карты. Чтобы такой перевод получился, банк должен быть подключен к системе быстрых платежей, которая была запущена 28 января 2019 года.

Перевод – не единственная операция, которую можно совершить в приложении. Для удобства клиентов банки создают целые экосистемы из сервисов. Несколько кликов мышки – и можно открыть накопительный или брокерский счёт, сменить тариф, подключить ту или иную услугу, получить выписку со счёта или подать заявку на кредит. Можно даже попробовать себя в инвестициях, обратиться за помощью с налоговыми вычетами и так далее.

Виртуальные помощники

Ритм жизни современных людей оставляет всё меньше возможностей ориентироваться на время работы отделений и call-центров. И банки научились подстраиваться. Так появились виртуальные ассистенты и боты, которые помогают решать вопросы круглосуточно – без выходных и перерывов на обед или сон.

При этом обратиться к помощникам можно не только в приложениях или в личном кабинете на сайте, но и в социальных сетях и даже в мессенджерах. И это не удивительно: несмотря на постоянный рост новых приложений (для Android существует более 2,8 миллионов приложений, для iOS — более 2,2 миллионов), пользователи проводят большую часть времени в пяти любимых. Обычно среди них есть соцсеть и, хотя бы один мессенджер. Как итог: банки следуют за пользователями, предлагая им удобные решения, которые экономят время.

Сегодня единственным банком, реализовавшим в России чат-бот сразу в пяти мессенджерах, является TalkBank. Чат-бот отличается обилием плюсов. Он не требует установки и обновлений, прост в использовании, а также не занимает память смартфона. Быстрота реакции и выполнения задач делает бот настоящим спасением для современного человека – им легко пользоваться даже на ходу. Для удобства пользователей предусмотрены голосовые команды. При этом непринужденное общение с чат-ботом напоминает разговор с человеком и создаёт ощущение персонального внимания.

«В современном мире ключевую роль играют удобство и быстрота. Чат-боты существенно ускоряют решение вопросов, отвечают в любое время дня и ночи и воспринимают как текст, так и речь. Например, наш бот обращается к клиенту как к другу, с ним легко коммуницировать. А для удобства клиентов в нём предусмотрены дополнительные функции. Так, можно обратиться к финансовому помощнику, который анализирует конкретного пользователя и берёт на себя контроль расходов, подготавливает отчёты, даёт советы и даже напоминает должникам о сроках возврата. Всё это экономит время клиентов и делает их жизнь проще», – комментирует основатель TalkBank Михаил Попов.

У оперативного решения вопросов есть и другой плюс. Это сокращение времени, которое пользователь проводит у экрана своего смартфона. А значит, клиенты могут уделить своё внимание более важным делам – работе, общению с близкими, саморазвитию. Стремление к «цифровой гигиене» – одна из причин, почему в современном мире очень развиты виртуальные ассистенты, обрабатывающие голосовые запросы пользователей. По статистике Google, к голосовому помощнику более одного раза в сутки обращаются 41% взрослых и 55% подростков. По прогнозам на 2020 год на долю всех поисковых запросов будет приходиться 50% голосовых.

Сегодня большинство задач можно решить удалённо. Банки стремятся к переходу в онлайн-пространство. Некоторые банки – например, TalkBank – не имеют физических офисов: все процессы проходят онлайн и доступны клиентам в мессенджерах. Можно предположить, что в будущем и другие банки будут стараться перенести большую часть своих операций в онлайн-пространство, а также прибегать к помощи чат-ботов и искусственного интеллекта – ради удобства клиентов и экономии их времени.

Как легче контролировать финансы в кризис

В экономически непростое время особенно важно отслеживать доходы и расходы, планировать покупки и вложения.

В экономически непростое время особенно важно отслеживать доходы и расходы, планировать покупки и вложения. И 51% россиян ведут бюджет, согласно опросу НАФИ. При этом 32% привыкли считать «в уме», а 12% — записывать траты в тетрадь. Однако с развитием цифровых технологий можно проще управлять личными финансами и даже консультироваться при этом с экспертом. Так, виртуальный помощник Баффет от необанка TalkBank дает подсказки клиентам прямо в привычных мессенджерах. Он рассказывает, на что уходит больше всего средств, на чем можно сэкономить, как накопить на желаемую покупку.

фото: Как легче контролировать финансы в кризис

Баффет — финансовый консультант необанка, который создан на основе искусственного интеллекта. Он получил свое имя в честь американского предпринимателя Уоррена Баффетта, который был одним из самых известных и крупных инвесторов в мире. Как и знаменитый миллиардер, сервис Баффет от TalkBank помогает постичь азы финансовой грамотности и контролировать личный бюджет.

фото: Как легче контролировать финансы в кризис

Виртуальный робот анализирует расходы пользователя, каждую неделю предоставляет ему детализированный отчет о тратах и дает советы на основе персональной финансовой активности. Он не только рассказывает, куда уходят деньги, но и помогает оптимизировать расходы. А также Баффет составляет для каждого клиента план, позволяющий накопить на мечту и при этом не экономить по копейкам. В связи с нынешней экономической ситуацией такая помощь особенно актуальна.

фото: Как легче контролировать финансы в кризис

При этом записывать траты в тетрадь или отдельное приложение не нужно: виртуальный ассистент автоматически учитывает расходы по всем картам и даже сам разбивает их на категории. Также Баффет помогает следить за долгами и вовремя их отдавать: он напоминает о сроках возврата и предоставляет ссылку, чтобы можно было сразу перевести деньги. Для автомобилистов предусмотрена своя полезная функция: робот-консультант отдельно учитывает траты на заправках и СТО и присылает подробную статистику расходов по всем автомобилям в семье.

Чтобы получить консультацию такого эксперта, ездить никуда не придется. Баффету можно задать вопросы о личных финансах в привычных мессенджерах: «ВКонтакте», Telegram, Facebook, WhatsApp и Viber. В отличие от других экспертов, он работает круглосуточно и без выходных.

«Еще один плюс такого виртуального ассистента в том, что он сам непрерывно развивается и получает новые функции от разработчиков. В будущем он сможет обучаться прямо в процессе взаимодействия с пользователем. Также мы планируем, что Баффет будет помогать не только с учетом и планированием расходов, но и с инвестициями накоплений. Это позволит нашим клиентам экономить на платных консультациях у специалистов», — говорит основатель и CEO TalkBank Михаил Попов.

О компании TalkBank:

TalkBank – первый в России полностью виртуальный банк, обслуживающий клиентов при помощи коммуникаций в мессенджерах и социальных сетях без какого-либо физического контакта. Банк входит в Топ-10 «Народного рейтинга» крупнейшего независимого финансового портала Banki.ru.

 https://talkbank.io/

«АльфаСтрахование-Жизнь» запустила сервис «Быстрых выплат»

«АльфаСтрахование-Жизнь» продолжает планомерное развитие инновационных сервисов для клиентов. Теперь получать промежуточные выплаты или оформлять возврат денежных средств по окончании срока действия договора можно в течение одного дня с помощью сервиса «Быстрые выплаты» — легко, быстро и безопасно.

Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо обратиться в любое отделение банка, в котором оформлялся договор, сообщить менеджеру о желании получить выплату и дать согласие на оформление простой электронной подписи с помощью смартфона. Заполнять форму заявления не требуется. Денежные средства придут на расчетный счет в тот же день.

Сервис уже доступен в Альфа-Банке, Локо-Банке и Запсибкомбанке, в ближайшее время к нему подключатся другие банки-партнеры компании.

«Благодаря слаженной работе и усилиям нашей команды теперь выплата производится всего в несколько кликов в тот же день. Запуск этого сервиса — очередной шаг в совершенствовании бизнес-процессов компании на пути к лучшему цифровому сервису, удобному для клиентов. Мы планируем внедрять «Быстрые выплаты» не только в b2b-системах, но и во все наши b2c-платформы», — говорит Юрий Грузинов, заместитель генерального директора «АльфаСтрахование-Жизнь».

В дальнейшем, сервис «Быстрые выплаты» будет максимально распространен на все продукты страхования жизни при наступлении любых событий, по которым производятся денежные выплаты.

Ключевой тренд российского рынка банковских услуг – общее ухудшение условий по ставкам и кэшбэк

Аналитическое агентство PRonline проанализировало причины и последствия пандемии коронавируса и сопутствующего ему экономического кризиса, что повлияло на ухудшение условий по процентным ставкам, кредитам и начислению кэшбэка на российском банковском рынке.

фото: Ключевой тренд российского рынка банковских услуг – общее ухудшение условий по ставкам и кэшбэк

Москва, 6 июля 2020. – Пандемия и экономический кризис серьезно повлияли на структуру и процессы в сфере банковских услуг. По состоянию на конец июня 2020 года на рынке наблюдается следующая ситуация:

  • «Сбербанк ввел» комиссию в 1% за переводы через банкоматы
  • «Тинькофф банк» введет плату за обслуживание кобрендинговой карты «Яндекс.Плюс», новые ставки для всех дебетовых карт с процентом на остаток, в том числе в рамках доходных баллов программ лояльности, составят 4% годовых (ранее 5%). Кроме того, «Тинькофф банк» вводит новые ставки по накопительным счетам для всех клиентов, включая держателей премиальных карт, которые составят 4% годовых (ранее 5%)
  • Модульбанк ухудшил условия по тарифу
  • ВТБ с 1 апреля 2020 года меняет условия по накопительным счетам (отменяется начисление процентов на остаток по мастер-счету в пакетах «Мультикарта» и «Привилегия-Мультикарта»), а также заявляет о снижении кэшбэка на период с 1 мая по 30 сентября 2020.
  • Альфабанк отменяет кэшбэк за покупки за границей и отменяет округление в 20 рублей на покупки и замена его на округление в 100 рублей. Также вводится максимальный лимит баллов для стандартной карты Travel (10 000 руб.) Увеличен лимит для повышенного кешбека по дебетовой Альфе Премиум.
  • TalkBank один из немногих на рынке банков, сумевших сохранить кэшбэк до 40% при покупках у партнеров организации, бесплатное обслуживание и выпуск карт, а также лимиты на бесплатные переводы и снятие наличных.
  • Уралсиб убирает проценты на остаток для неактивных клиентов. Если покупок по карте менее 10 000 руб., то процент на остаток будет составлять всего 1%. Если покупок более 10 000 руб., то банк дает процент на остаток 6.25% на сумму до 2 000 000 рублей.

фото: Ключевой тренд российского рынка банковских услуг – общее ухудшение условий по ставкам и кэшбэк

«Ключевым трендом российского рынка банковских услуг остается снижение издержек банков за счет перекладывания расходов на потребителей. Во многом это объясняется исчерпанием резервов базы роста новых клиентов: все 146 млн жителей страны так или иначе являются держателями банковских карт, еще порядка 40 млн активно пользуются дополнительными функциями, которыми банки завлекают клиентов. Чтобы продолжать получать доход с текущих держателей карт, банки будут увеличивать старые комиссии и вводить новые: не исключено, что вскоре мы придем к обязательной ежемесячной плате за пользование банковским счетом, а пока под нож идут кэшбэк и другие бонусы», – подытоживает исполнительный директор агентства PRonline Дмитрий Трепольский.

фото: Ключевой тренд российского рынка банковских услуг – общее ухудшение условий по ставкам и кэшбэк

Об агентстве PRonline:

PRonline – это первое в России коммуникационное онлайн-агентство. Основное направление работы – написание и рассылка пресс-релизов от лица коммерческих компаний журналистам, аналитика, коммуникация и взаимодействие со СМИ. Pronline.ru дает возможность владельцам бизнеса воспользоваться преимуществами интернет-коммуникаций и напрямую обратиться к журналистам целевых медиа, оптимизировав расходы на продвижение бизнеса.

https://www.pronline.ru 

Как выбрать онлайн-банк для выгодных покупок

TalkBank – первый банк в мессенджерах, рассказал, как пандемия коронавируса повлияла на рынок кредитно-финансовых услуг и как банки отреагировали на изменившуюся конъюнктуру.

Москва, 28 мая 2020. – В связи с мировой пандемией коронавируса большинство торговых площадок и покупателей перевели свои операции в онлайн, минимизировав свои визиты в офисы, банки и торговые центры. Для большинства потребителей, находящихся на карантине, коммуникации при покупках свелись к бесконтактному получению товаров, заказанных в интернет-магазинах и оплаченных онлайн банковским картами.

фото: Как выбрать онлайн-банк для выгодных покупок

Так, согласно ресурсу Shopolog, за неделю с 16 по 22 марта, когда часть россиян перешла на удаленный режим работы и обучения, оборот онлайн-платежей на сайтах и в приложениях продуктовых магазинов увеличился на 21% по сравнению с предыдущей неделей. Средний чек вырос на 10% — до 2437 рублей. Примерно на четверть вырос оборот платежей на онлайн-площадках, которые продают товары для здоровья, витамины и БАДы. Средний чек за такие товары стал больше на 16% и составил 4081 рубль. 

Согласно данным CityAds Media в 2020 году индустрию доставки еды, благодаря изменениям, внесенным пандемией, ожидает средний рост +47%. Аналитики отмечают, что онлайн-заказами и, в частности, доставкой еды по необходимости начали пользоваться даже те, кто до сих пор этого не делал.

фото: Как выбрать онлайн-банк для выгодных покупок

Разумеется, для того, чтобы перевести покупательскую активность в онлайн, требуется удобный и надежный финансовый инструмент. Таким инструментом может стать виртуальная банковская карта, которую можно легко сделать основным платежным средством в профиле интернет-магазина, привязать к аккаунту в PayPal или добавить на свой смартфон для оперативных расчетов по бесконтактным технологиям PayPass, PayWave или ApplePay.

В настоящее время на российском рынке представлены интересные предложения по выпуску виртуальных карт от ведущих российских банков. Так, TalkBank предлагает своим клиентам полностью автоматизированный выпуск карты через чат-бот в одном из пяти популярных мессенджеров, а также с тарифами 0 рублей на выпуск, бесплатным обслуживанием, лимитами на бесплатные переводы и кешбэком до 40% у партнеров . Банк Tinkoff привлекает клиентов бесплатным внесением наличных на карту в банкоматах по всему миру, а также кешбэком до 30% за покупки у партнеров банка и 15% – за покупки в специальных категориях товаров, которые выбираются ежемесячно самим клиентом. Виртуальная карта Сбербанка обещает клиентам вернуть до 30% от каждой покупки в виде бонусов, а ветераны рынка виртуальных карт Яндекс.Деньги и Qiwi – гарантируют своим владельцам низкие тарифы на обслуживание и повышенную анонимность при расчетах.

фото: Как выбрать онлайн-банк для выгодных покупок

В целом, банковские продукты основных эмитентов виртуальных карт отличаются лишь в деталях. Например, карта TalkBank придется по душе современным гражданам, часто общающимся в мессенджерах, где чат-бот необанка настроен на коммуникацию с клиентом, как с другом, а карта Tinkoff наоборот понравится тем, кто готов разбираться в интерфейсе приложения и вести диалог напрямую с представителями банка.

О компании TalkBank:

TalkBank – первый в России полностью виртуальный банк, обслуживающий клиентов при помощи коммуникаций в мессенджерах и социальных сетях без какого-либо физического контакта. Банк входит в Топ-10 “Народного рейтинга” крупнейшего независимого финансового портала Banki.ru. 

https://virtual.talkbank.io/ 

Инвестиции «в добрые руки»: советы от генерального директора Юнитраст Кэпитал

Итак, вы накопили крупную сумму. Если ничего не делать, деньги будут постепенно обесцениваться. Тогда как теперь они должны «работать» на вас. Но как выбрать место для инвестиций? На что следует обращать внимание в первую очередь? Об этом рассказывает генеральный директор Юнитраст Кэпитал Евгений Ковалевич.

Попасть в цель

«Первое, о чем стоит задуматься — это ваши цели: сберечь, регулярно получать доход или существенно приумножить изначальную сумму. Например, вы хотите просто сохранить сбережения с учётом инфляции? Тогда стоит рассмотреть банковские вклады. Да, ставки сейчас невысокие, но и риски тоже. Главное — вкладывать средства в надежные и крупные банки, даже если в них ставки ниже, чем в малоизвестных. Ещё стоит учитывать предельный уровень возмещения по банковским вкладам — 1,4 млн рублей. Если вы располагаете большей суммой, лучше разделить её между несколькими банками», — говорит Евгений Ковалевич.

Для защиты сбережений в долгосрочной перспективе можно вкладывать их и в золото. Проще и выгоднее всего открыть обезличенный металлический счет в банке.

Если же цель — приумножить капитал, можно обратиться к фондовому рынку или торгам по банкротству. Без знаний или надёжного партнёра тут риски значительно выше, но и доход может быть в разы больше. Другой вариант увеличения сбережений — перепродажа недвижимости, купленной на этапе строительства.

А те, кто располагает внушительной суммой и хочет получать дополнительные деньги регулярно, могут, к примеру, приобрести жилую или коммерческую недвижимость для сдачи в аренду.

Перейти порог

Определиться со стратегией инвестиций поможет и сам размер сбережений.

«Например, минимальная сумма для инвестиций в МФК (микрофинансовые компании) для физических лиц — 1,5 млн руб. А для покупки недвижимости даже на этапе строительства зачастую надо располагать миллионом рублей и выше. Если таких средств нет, не стоит об этом и думать. Лучше рассчитывать только на свои деньги, и важно, чтобы они не были последними. Тем более что есть сферы, где порог входа значительно ниже», — объясняет генеральный директор Юнитраст Кэпитал.

Например, существует вексельная программа, для участия в которой достаточно иметь 250 тыс. руб. Вложив их на минимальный период в 6 месяцев в компанию, специализирующуюся на торгах по банкротству, можно получить 18% годовых, то есть 22,5 тыс. руб. Проценты можно списывать ежемесячно или забрать в конце, тогда возможна надбавка в 2%. Сумма выше и более долгий срок принесут и больший доход.

Начать инвестировать на рынке ценных бумаг или играть на курсах валют можно и с меньшими накоплениями, например, в 100 тыс. руб. Но тут потребуются дополнительные знания и крепкие нервы.

Если сбережения невелики, это не значит, что нельзя их грамотно вложить. К примеру, можно открыть накопительный счет. Плюсы: деньги на отдельном счёте, поэтому их не получится случайно потратить; начисляются проценты; можно забрать средства в любой момент без потери прироста. При смене работы, длительной болезни или другой сложной ситуации такой счет может стать хорошей подушкой безопасности, если её ещё нет. 

Проверить партнера

Среди множества предложений по вложению средств начинающему инвестору легко запутаться. Если не хотите самостоятельно разбираться с недвижимостью, торгами на бирже или аукционах по банкротству, понадобится достойный партнёр.

«Следует помнить, что у брокеров, банков, управляющих компаний должна быть лицензия Банка России. Информацию о ней можно найти на сайте организации или Центробанка. Также я рекомендую посмотреть на портале Федеральной налоговой службы выписку из ЕГРЮЛ (Единого Государственного Реестра Юридических Лиц). Для этого достаточно знать название, ИНН или ОГРН. По выписке стоит проверить, какими видами экономической деятельности компания занимается на самом деле, а также совпадает ли её юридический и фактический адрес. Если нет, возможно, фиктивный адрес куплен для регистрации, а на самом деле собственного офиса нет, и фирма может переехать из известного вам места в любое время. Следующий момент — уставной капитал. Это гарантия того, что компания сможет рассчитаться по обязательствам перед клиентами. Если его размер ненамного превышает 10 тыс. руб., то есть минимально допустимый по закону, стоит задуматься, как организация собирается выплачивать деньги», — говорит генеральный директор Юнитраст Кэпитал.

Не лишней будет проверка учредителей и генерального директора. Если в реестре на человека записано сразу несколько компаний, которые не совпадают с обозначенными инвестиционными активами, вполне вероятно, он владеет ими лишь на бумаге и не управляет в действительности. При необходимости с таким человеком вряд ли получится поговорить лично.

Разделить активы

«В мире финансистов неслучайно часто можно услышать известную пословицу: «Не кладите яйца в одну корзину». Для снижения риска при инвестировании нужна диверсификация», — считает Евгений Ковалевич.

Если вы располагаете крупной суммой, лучше распределить деньги по разным видам вложений. Вексели, акции, облигации, депозиты, золото и т. п. — набор активов следует подбирать под цели. Главное при этом — сильно не увлекаться диверсификацией, чтобы не снизить доходность портфеля.